Schenken of sparen voor uw eerste huis? Dit kunt u nu verwachten
U droomt al jaren van een eigen huis, maar de woningmarkt lijkt onbereikbaar. Toch kunt u zich goed voorbereiden op het moment dat uw kans komt. Met de juiste voorbereiding vergroot u niet alleen uw slaagkansen, maar weet u ook precies waar u aan toe bent.
Maak geen nieuwe schulden
Voordat geldverstrekkers u een hypotheek geven, controleren ze grondig uw kredietwaardigheid bij het BKR. Elke schuld beïnvloedt hoeveel u kunt lenen. Ga daarom geen nieuwe verplichtingen aan als u koopplannen heeft. Let vooral op bij een telefoonabonnement waarbij u een 'gratis' toestel krijgt - dit wordt vaak geregistreerd als een lening. Hetzelfde geldt voor autoleasing of andere financieringsconstructies.
Sparen blijft de basis van succes
Eigen geld is dit jaar belangrijker dan ooit. U heeft spaargeld nodig voor de kosten koper, die gemiddeld tussen de 4% en 6% van de koopsom liggen. Voor een huis van € 400.000 betekent dit € 16.000 tot € 24.000 aan eigen geld. Daarnaast kan extra spaargeld het verschil maken bij het bieden.
Door stijgende woningprijzen wordt de kloof tussen wat u kunt lenen en wat huizen kosten steeds groter. Veel koopstarters krijgen daarom financiële hulp van familie. Let op: de verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning (de ‘jubelton’) bestaat sinds 2024 niet meer. Ouders kunnen hun kinderen in 2026 nog wel jaarlijks € 6.908 belastingvrij schenken en eenmalig maximaal € 33.129 aan een kind tussen de 18 en 40 jaar, vrij te besteden (bedragen voor 2026).
Weet precies wat u kunt lenen
Ga tijdig in gesprek met een hypotheekadviseur om uw maximale leenbedrag te bepalen. Door de verwachte loonstijging kunnen veel mensen meer lenen dan vorig jaar. Maar let op: een hogere maximale hypotheek betekent ook hogere maandlasten. Zorg dat u niet alleen kijkt naar wat u maximaal kunt lenen, maar ook naar wat u comfortabel kunt betalen.
Profiteer van de nieuwe hypotheekregels
Dit jaar zijn er verschillende wijzigingen die in uw voordeel kunnen werken. De NHG-grens is verhoogd naar € 470.000, waardoor meer woningen in aanmerking komen voor de voordelige NHG-rente. Met Energie Besparende Voorzieningen kunt u extra lenen: u mag tot 6% van de marktwaarde extra financieren voor verduurzaming, waardoor de NHG‑grens in 2026 uitkomt op maximaal € 498.200 bij het meefinancieren van energiebesparende maatregelen.
Overdrachtsbelasting: let op uw leeftijd
Bent u tussen de 18 en 35 jaar? Dan kunt u profiteren van de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting. U betaalt geen overdrachtsbelasting over woningen tot € 550.000. Voor een huis van € 400.000 bespaart u € 8.000. Let wel op de voorwaarden: u mag de afgelopen vier jaar geen woning hebben gehad.
Bereken alle kosten vooraf
Reken op overdrachtsbelasting van 2% (tenzij startersvrijstelling), notariskosten tussen € 1.500 en € 2.500, taxatie € 400 tot € 600, en bouwkundige keuring vanaf € 396. Vergeet ook niet de hypotheekadviseur (€ 1.500 tot € 3.000) - deze kosten zijn wel aftrekbaar.
Start vandaag met uw voorbereiding
Begin vandaag met sparen, zorg voor een schone BKR-registratie en houd de woningmarkt in de gaten. Zo bent u klaar wanneer uw droomhuis op de markt komt.
Heeft u vragen over uw hypotheekmogelijkheden? Neem contact met ons op. Wij helpen u graag bij het realiseren van uw woondromen.