Wat gebeurt er met uw pensioen na uw overlijden?
Sommige pensioenregelingen bieden een nabestaandenuitkering na overlijden. Maar wat als dat ontbreekt?
In een pensioenregeling zitten wil nog niet zeggen dat alles goed geregeld is. Er zijn namelijk ook matige pensioenregelingen. Let vooral goed op de nabestaandenregeling.
In een pensioenregeling bouwt u een aanvulling op die u naast de AOW-uitkering ontvangt. Pensioenregelingen hebben echter vaak nog een belangrijke voorziening ingebouwd: het nabestaandenpensioen. Deze keert uit vanaf de overlijdensdatum van de deelnemer aan de pensioenregeling. Het belang van dit onderdeel van pensioenregelingen moet niet onderschat worden. Wat maakt het nabestaandenpensioen zo belangrijk?
Wanneer keert het nabestaandenpensioen uit?
Bij het overlijden van de deelnemer aan de pensioenregeling, kunnen de achtergebleven partner en andere gezinsleden van de overledene financieel in de problemen komen. Door het overlijden valt er namelijk een inkomen weg. Het overlijden heeft al een grote impact door het verlies; daar zouden geen financiële problemen bij moeten komen. Het nabestaandenpensioen verzorgt een uitkering van een in de pensioenregeling vastgesteld bedrag.
Wat als er geen nabestaandenpensioen geregeld is?
Heeft u geen pensioenregeling of een pensioenregeling zonder een nabestaandenpensioen? Dan kunt u maar beter zelf voorzieningen treffen. Waarschijnlijk haalt u gewoon de pensioengerechtigde leeftijd, maar het kan anders lopen. Zonder een passende pensioenvoorziening kunt u het risico verzekeren met een overlijdensrisicoverzekering. De laatste jaren zijn deze verzekeringen betaalbaarder geworden. Door te kiezen voor een dalend verzekerd bedrag kunt u de premie nog verder verlagen.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
In de overlijdensrisicoverzekering verzekert u het risico van overlijden gedurende de looptijd. De premie hangt onder andere af van uw leeftijd, de looptijd van de verzekering en natuurlijk het verzekerde bedrag. U kunt een groot bedrag relatief goedkoop verzekeren. Een 35-jarige kan bijvoorbeeld een bedrag verzekeren van €250.000,- tegen een premie van ongeveer €15,- per maand. Hierbij is uitgegaan van een looptijd van 35 jaar. U kunt besparen op de premie door het kiezen voor een dalend verzekerd bedrag. De financiële schade voor de achterblijvers wordt namelijk steeds kleiner. Met een dalend verzekerd bedrag kan de premie op ongeveer €10,- per maand uitkomen voor de 35-jarige uit ons voorbeeld.
Welk bedrag moet u verzekeren?
Het vaststellen van het verzekerd bedrag is niet eenvoudig. U moet namelijk inzichtelijk hebben wat de nabestaanden na uw overlijden nodig hebben. Hiervoor is inzicht in de inkomsten en uitgaven nodig. Ook moet er rekening worden gehouden met de pensioenopbouw en de hypotheeklasten na het overlijden. Met een goed onderbouwde analyse kunt u het verzekerd bedrag zo goed mogelijk afstemmen op wat er na overlijden daadwerkelijk aan vermogen nodig is.