Wanneer heeft u recht op een volledige AOW-uitkering?
Heeft u ooit nagedacht over uw AOW-rechten? Ontdek hier wanneer u wel of geen recht heeft op een volledige uitkering.
Alle Nederlanders hebben recht op een AOW-uitkering, maar het kan wel gebeuren dat er hiaten ontstaan. Waar kan dit door komen?
Via premies in de inkomstenbelasting wordt de AOW voor een belangrijk deel gefinancierd, maar u ‘koopt’ geen individuele aanspraak zoals bij een privéspaarpot. U bouwt AOW op doordat u in Nederland verzekerd bent voor de AOW, niet doordat u premie betaalt. Vanaf vijftig jaar vóór uw AOW-leeftijd bouwt u ieder jaar 2 procent van uw AOW-recht op. De opbouw start dus al op jonge leeftijd, ook als u nog geen inkomen heeft.
Er zijn situaties waardoor u geen volledig recht hebt op een AOW-uitkering. Dat is het geval als u een jongere partner heeft of als u in het buitenland heeft gewoond.
De AOW bedraagt een percentage van het minimumloon
De hoogte van de uitkering is afhankelijk van uw woonsituatie. Een alleenstaande heeft recht op zeventig procent van het netto minimumloon. Partners hebben ieder recht op vijftig procent van het netto minimumloon. Gezamenlijk krijgen ze dus honderd procent. Tot 2015 bestond er onder voorwaarden recht op een partnertoeslag als de oudste van de partners al AOW had en de jongste nog niet. Partners met een leeftijdsverschil die met pensioen gaan hebben er sinds 2015 geen recht meer op.
Waar heeft u recht op als u bent geëmigreerd naar Nederland?
Stel dat u de AOW-leeftijd bereikt op uw 68e verjaardag. De opbouwperiode voor de AOW loopt dan 50 jaar terug, tot uw 18e. Komt u pas op uw 40e naar Nederland en bent u daarvoor niet in Nederland verzekerd geweest voor de AOW, dan mist u (40 – 18) = 22 verzekerde jaren. U bouwt dan 28 verzekeringsjaren op in Nederland. Omdat u per verzekerd jaar 2 procent AOW opbouwt, heeft u recht op 28 × 2 procent = 56 procent van de volledige AOW-uitkering die op dat moment geldt.
Ook met een jongere partner ontstaat er een tekort
Zodra de oudste partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt volgt er een AOW-uitkering ter hoogte van vijftig procent van het netto minimumloon. Zodra de jongste ook met pensioen gaat, komt de uitkering op het reguliere niveau, maar met een groot leeftijdsverschil ontstaat er dus een financieel tekort. Met een leeftijdsverschil van tien jaar, moet u dus gedurende tien jaren een tekort van op dit moment ruim 900 euro per maand overbruggen. Door het opbouwen van aanvullende pensioenvoorzieningen kunt u het tekort opvangen.
Heeft u later voldoende pensioen?
Bent u benieuwd of u financieel rond kunt komen als u met pensioen gaat? Dat begint allemaal met het verkrijgen van inzicht. Als u weet hoeveel u gaat ontvangen en hoeveel u gaat uitgeven dan kunt u goed inschatten of dat voldoende is of dat u wellicht nu al actie moet ondernemen.