Uw auto of huis tijdelijk verhuren? Zo zit het met uw verzekering
Stel: u verhuurt uw auto via een app, verdient een leuk bedrag en krijgt hem terug met een deuk in de bumper. U belt uw verzekeraar. Die vertelt u dat de schade niet gedekt is. Welkom in de deeleconomie.
Een standaard autoverzekering geldt voor persoonlijk gebruik. Verhuur aan derden via een platform valt daar buiten. Dat staat doorgaans expliciet in de polisvoorwaarden, al leest u dat zelden voordat er iets misgaat. Weigert uw verzekeraar uit te keren, dan kan hij dit zelfs aanmerken als bedrog of verzwijging van informatie. In het slechtste geval belandt u in een frauderegister. Dat wilt u niet.
Bij uw woning werkt het vergelijkbaar. Verhuurt u uw huis tijdelijk via een platform en ontvangt u daar betaling voor, dan is uw opstal- of inboedelverzekering niet automatisch gedekt. Sommige verzekeraars bieden standaard dekking bij tijdelijke verhuur tot een bepaald aantal dagen per jaar maar bij veel andere polissen vervalt de dekking. Check daarom altijd vooraf de polisvoorwaarden of meld de verhuur bij uw verzekeraar. Leent u uw woning uit zonder betaling, dan blijft de dekking doorgaans gewoon staan.
Wat platforms aanbieden, en waar het stopt
Veel peer-to-peer platforms bieden zelf een aanvullende dekking aan tijdens de verhuurperiode. Dat klinkt geruststellend, maar kijk goed naar de details. Bij total loss keren ze doorgaans uit op dagwaarde, net als de meeste reguliere autoverzekeringen. Een nieuwwaarderegeling zit er bij platformdekking meestal niet in. Rijdt de huurder zonder geldig rijbewijs, onder invloed of veroorzaakt de huurder opzettelijk schade? Dan bent u als verhuurder de klos.
Schade aan uw inboedel door huurders valt ook niet altijd onder de platformdekking. Denk aan minder zichtbare risico's: een huurder die een boete krijgt, of erger, een auto die in beslag wordt genomen. Die situaties vallen buiten het plaatje dat platforms schetsen in hun marketingmateriaal.
Wat u kunt doen voordat u verhuurt
Drie opties. Eén: informeer uw verzekeraar vooraf. Soms zijn aanvullende afspraken mogelijk, die dan schriftelijk worden vastgelegd. Twee: sluit een specifieke deeleconomie-bijverzekering af. Die bestaat en dekt precies de gaten die een standaardpolis laat vallen. Drie: accepteer bewust het risico, maar zorg dan wel voor duidelijke afspraken met de huurder over boetes en de staat van de auto of woning.
Wat u ook kiest: fotografeer altijd bestaande schade bij de overdracht. Zowel bij het weggeven als bij de terugkomst. Dat voorkomt discussies achteraf over wie verantwoordelijk is voor welke kras.
Een paar minuten nadenken voordat u uw sleutels overhandigt of uw huis op een platform zet, scheelt een hoop gedoe als er iets misgaat. Uw reguliere verzekering beschermt u niet automatisch omdat u een account aanmaakt op een verhuurplatform. Dat is de kloof waar veel mensen pas achter komen als het te laat is.