Onderverzekering - Wanneer is er sprake van?
Zou u onderverzekerd kunnen zijn? Het is een goed idee om het na te laten kijken door een adviseur.
In de opstalverzekering en de inboedelverzekering komt u de term onderverzekering vaak tegen. Wat houdt het eigenlijk in en hoe kunt u het voorkomen?
Bij het verzekeren is het belangrijk om verzekeringen goed af te stemmen op de risico’s. U wilt niet te veel betalen, dus moet u niet te ruim verzekerd zijn. Dat kost u namelijk onnodig geld. Maar onderverzekerd zijn kan nog veel grotere gevolgen hebben. U heeft uw huis bijvoorbeeld verzekerd voor een herbouwwaarde van €175.000,-, maar bij brand blijkt de werkelijke herbouwwaarde €225.000,- te zijn. Bij een omvangrijke brand zijn de financiële gevolgen erg groot.
Hoe voorkomt u onderverzekering in de inboedelverzekering?
U kunt onmogelijk exact bepalen wat de waarde van uw inboedel is. Dit kunt u alleen maar schatten. Het nadeel van het schatten is dat u er flink naast kunt zitten. Dit kunt u voorkomen door het invullen van een inboedelwaardemeter. Aan de hand van een aantal vragen over onder andere de gezinssamenstelling, het inkomen en de leeftijd van de hoofdkostwinner wordt een verzekerd bedrag geadviseerd door de verzekeraar. Bij schade is er door deze manier van bepalen geen sprake van onderverzekering.
Voorkomen van onderverzekering in de opstalverzekering
Ook voor het bepalen van het verzekerd bedrag in de opstalverzekering kunt u een schatting maken, maar dat is wel erg tricky. Voor het inschatten van de herbouwwaarde heeft u namelijk kennis van zaken nodig. U kunt hiervoor een taxateur inschakelen, maar het kan ook goedkoper. Ook hiervoor hanteren verzekeraars een systeem om aan de hand van een aantal vragen de herbouwwaarde ongeveer te bepalen. Ook hierbij verklaart de verzekeraar dat u niet onderverzekerd kunt zijn. Deze zogenaamde herbouwwaardemeter vult u samen met uw adviseur in.
Wat zijn de gevolgen van onderverzekering?
Een te laag verzekerd bedrag heeft invloed op de uitkering. Uw inboedel is bijvoorbeeld verzekerd voor €30.000,-. Door een omvallende kaars ontstaat er brand in uw slaapkamer. De schade aan uw bed, gordijnen en kleding bedraagt €1.000,-. U bent geen eigen risico verschuldigd, dus verwacht u een uitkering van €1.000,- van de verzekeraar. Er komt een expert en deze krijgt van de verzekeraar ook de opdracht mee om de waarde van de totale inboedel vast te stellen. De waarde van de inboedel schat hij op €40.000,-, dus is er sprake van onderverzekering. De verzekeraar keert geen €1.000,- uit, maar €30.000,-/€40.000,- = 0,75 x €1.000,- = €750,-.