Onderverzekering bij uw inboedel: zo betaalt u geen schade uit eigen zak
Onderverzekering bij uw inboedel: zo betaalt u geen schade uit eigen zak
U denkt goed verzekerd te zijn. Inboedelverzekering geregeld, premie wordt automatisch afgeschreven, geen zorgen. Totdat er iets misgaat. Een lekkage, een inbraak, een brand. En dan blijkt dat uw verzekering lang niet genoeg dekt. Dat is onderverzekering, en het treft veel meer mensen dan u zou verwachten.
Wat is onderverzekering precies?
Simpel gezegd: u heeft uw spullen verzekerd voor minder dan ze waard zijn. Dat klinkt als iets wat u bewust zou doen, maar bijna niemand doet het met opzet. U sluit een polis af op basis van uw situatie op dat moment en vergeet die aan te passen als uw leven verandert. Een nieuwe bank, een dure laptop, wat sieraden voor een verjaardag, het telt allemaal op. Uw verzekering weet er niets van.
De gevolgen zijn groter dan u denkt
Stel: u heeft uw inboedel verzekerd voor €30.000, maar de werkelijke waarde is inmiddels €40.000. Dan bent u voor 75% verzekerd. Bij €10.000 schade krijgt u dan ook slechts 75% terug: €7.500. Die andere €2.500 betaalt u zelf. En dat op een moment waarop u al genoeg stress heeft.
Dit principe heet pro rata vergoeding. Het is de reden waarom onderverzekering zo hard aankomt. U dacht beschermd te zijn, maar bij de schadeclaim blijkt de realiteit anders.
Hoe ontstaat het?
De oorzaken zijn herkenbaar. Aankopen die u nooit heeft doorgegeven aan uw verzekeraar. Een polis die al jaren oud is en nooit is bijgewerkt. Een verbouwing, een nieuwe hobby, een erfstuk, gewoon niet meegenomen in uw dekking. Geen slechte bedoelingen, gewoon het leven dat doorgaat terwijl uw verzekering stilstaat. Maar de financiële gevolgen zijn er niet minder om.
En polissen zonder verzekerde som dan?
Steeds meer verzekeraars bieden polissen aan zonder vaste verzekerde som. Dat klinkt als dé oplossing, maar ook hier zijn grenzen. Veel van deze polissen hebben maximale uitkeringsbedragen of limieten voor specifieke categorieën zoals kostbaarheden. Schade onder dat maximum wordt wel volledig vergoed, zonder pro rata korting, maar daarboven bent u alsnog niet volledig gedekt.
Zo bescherm u zichzelf
Het goede nieuws: dit is makkelijk te voorkomen. Zet eens per jaar uw bezittingen op een rij en vergelijk die waarde met uw huidige dekking. Grote aankopen gedaan? Geef het door aan uw verzekeraar. Vraag gerust advies, sommige verzekeraars bieden een garantie tegen onderverzekering. Die garantie voorkomt een pro-rata korting bij schade, maar kent wel grenzen: voor bijzondere bezittingen zoals sieraden, antiek en elektronica gelden aparte limieten, en de garantie is doorgaans gebonden aan een maximaal uitkeringsbedrag.
Een kleine check nu kan u later duizenden euro's schelen. Want de grootste verrassing bij schade is niet de schade zelf, het is ontdekken dat u er niet goed voor verzekerd was.
Twijfelt u of uw verzekering nog aansluit op uw huidige situatie? Neem contact op en laat uw dekking doorlichten. Beter nu even de tijd nemen, dan straks voor een onaangename verrassing staan.