NHG grens 2027 + starterslening
Wilt u volgend jaar uw eerste huis kopen? Dan is 1 januari 2027 een datum om te onthouden. Vanaf dan gaat de grens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) van € 470.000 naar € 500.000. Dat raakt ook de Starterslening, want die kunt u alleen krijgen in combinatie met NHG.
Wat verandert er aan de NHG-grens?
De NHG-grens bepaalt tot welke woningwaarde u een hypotheek met NHG kunt afsluiten. Bij een hypotheek met aanvullende energiebesparende voorzieningen ligt de maximale NHG-lening in 2027 op € 530.000,- (€ 500.000,- reguliere NHG-grens plus maximaal € 30.000,- voor de energiebesparende voorzieningen).
Die premie verdient u meestal binnen een paar jaar terug, want met NHG krijgt u bijna altijd een lagere rente. NHG is ook een vangnet; moet u door bijvoorbeeld werkloosheid of scheiding met verlies verkopen, dan kan een restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden.
Nieuw is dat u bij een grondgebonden woning met energielabel E, F of G standaard € 20.000 extra financieringsruimte krijgt voor verduurzaming.
Let op het moment: de nieuwe grens geldt voor een bindend hypotheekaanbod vanaf 1 januari 2027. Het gaat dus niet om de datum van uw bod of van de notaris.
Zo werkt de Starterslening
Komt u met uw maximale hypotheek net tekort? Dan kan de Starterslening het gat dichten. Het is een extra lening die wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), mogelijk gemaakt door deelnemende gemeenten en provincies die het budget beschikbaar stellen. De belangrijkste punten:
De eerste drie jaar betaalt u geen rente en aflossing. Na drie jaar volgt een hertoets van uw inkomen. Betaalt u dan nog niet de volledige last, dan zijn er hertoetsmomenten na het 6e, 10e en 15e jaar. De rente staat 15 jaar vast en wordt bepaald op de dag dat uw aanvraag binnenkomt. De looptijd is 30 jaar en u mag altijd boetevrij extra aflossen. U kunt maximaal 20% lenen van de koopsom of marktwaarde, waarbij het laagste bedrag geldt, en nooit meer dan uw gemeente of provincie toestaat. De rente over de Starterslening is aftrekbaar; die over de bijbehorende Combinatielening niet. Reken ook op afsluitkosten en een tweede notarisakte.
Het is geen landelijke regeling. Elke gemeente bepaalt zelf of ze meedoet, hoeveel budget er is en welke maximale koopprijs geldt. Die grens ligt vaak flink onder de NHG-grens. Ook raakt het budget regelmatig op, waardoor loketten tijdelijk dicht gaan.
Wat betekent dit voor uw timing?
Een voorbeeld: u wilt een woning van € 490.000 kopen. Krijgt u uw bindend aanbod nog in 2026, dan valt de woning boven de NHG-grens. Dan is er geen NHG en dus ook geen Starterslening. Krijgt u het aanbod op of na 1 januari 2027, dan kan het wél, mits uw gemeente die koopprijs toestaat.
Dat laatste is belangrijk: de gemeentelijke grens blijft leidend. Is die lager dan de nieuwe NHG-grens, dan verandert er voor uw Starterslening niets. Bedenk ook dat lenen lenen blijft. Na drie jaar komen er maandlasten bij, dus reken door of die passen bij uw verwachte inkomen.
Zit u in een grensgeval? Bespreek dan of een latere overdracht haalbaar is. Wacht ook niet te lang, want gemeentelijk budget kan opraken en de rente wordt pas vastgezet bij uw aanvraag.
Twijfelt u of dit voor u kansen oplevert? Neem gerust contact met ons op. We rekenen uw situatie graag samen met u door en denken met u mee over de beste timing.