Lage hypotheekrente houden bij verhuizen? Check altijd deze vier zaken
U heeft een lage rente vastgezet, u wilt verhuizen en u hoopt die rente gewoon mee te nemen naar uw nieuwe woning. Logisch. Maar of dat ook echt lukt, hangt af van vier dingen die de meeste mensen pas ontdekken als ze al bezig zijn met verkopen.
Het staat in uw akte, of het staat er niet in
De meeneemregeling is geen wettelijk recht. Het is een voorwaarde die al dan niet in uw algemene voorwaarden en hypotheekaanbod staat. Niet elke geldverstrekker biedt hem aan, en als ze hem aanbieden, gelden er eigen spelregels. Bij sommige geldverstrekkers werkt de regeling alleen als u de nieuwe hypotheek bij dezelfde partij afsluit. Bij anderen geldt hij alleen voor bepaalde hypotheekvormen. Controleer dus eerst uw algemene voorwaarden en productvoorwaarden, voordat u aanneemt dat het vanzelf gaat.
De klok tikt zodra u verkoopt
Heeft u de meeneemregeling wel in uw voorwaarden staan? Dan is er een tweede hobbel: de tijd. Tussen het aflossen van uw oude hypotheek en het ingaan van uw nieuwe hypotheek zit een maximumtermijn. Die termijn verschilt per geldverstrekker en loopt uiteen van ongeveer drie tot twaalf maanden. Valt u buiten die termijn, dan vervalt de regeling en betaalt u gewoon de actuele rente over uw hele nieuwe lening. Dat maakt de planning van uw verhuizing een stuk belangrijker dan u misschien dacht.
Uw inkomen wordt opnieuw beoordeeld
Stel dat u binnen de termijn valt en de regeling in uw akte staat. Dan toetst de geldverstrekker uw aanvraag alsof het een nieuwe hypotheek is. Uw inkomen van nu telt, niet dat van toen u de eerste hypotheek afsloot. De actuele leennormen bepalen hoeveel u mag lenen. Verdient u minder dan vroeger, of zijn de normen aangescherpt? Dan kan het zijn dat u minder meeneemt dan u hoopte.
Vaak is het een combinatie
In de praktijk neemt u zelden uw volledige hypotheek mee. Wat u meeneemt, is de rente en de resterende rentevaste periode over het nog openstaande bedrag. Koopt u een duurder huis, dan heeft u bijna altijd een extra bedrag nodig bovenop uw bestaande schuld. Dat extra deel valt onder de nieuwe voorwaarden en de actuele rente. U krijgt dan twee delen: een deel tegen u oude, lagere rente en een deel tegen het tarief van nu. Dat is niet slecht, maar het is iets anders dan mijn hele hypotheek meenemen.
Wat uw adviseur als eerste checkt
Voordat u uw woning te koop zet, vraagt uw adviseur na of de meeneemregeling in uw algemene voorwaarden en hypotheekaanbod staat en hoe lang de termijn is.