Hoe neemt u de overwaarde van uw huis slim op? Ontdek de kosten en opties
Overwaarde opnemen: wat zijn de kosten en opties?
Heeft u een flinke overwaarde op uw huis en overweegt u deze op te nemen? Misschien wilt u investeren in een verbouwing, een droomreis maken of een tweede woning kopen. Het is verleidelijk, maar het is belangrijk om te weten welke kosten er vandaag de dag bij komen kijken voordat u deze stap zet.
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van uw woning en het bedrag dat u nog aan hypotheek hebt uitstaan. Stel, uw huis is € 400.000 waard en u heeft nog € 200.000 hypotheekschuld, dan is uw overwaarde € 200.000. Het opnemen van deze overwaarde brengt echter zowel eenmalige als maandelijkse kosten met zich mee.
Eenmalige kosten bij het opnemen van overwaarde
U kunt de overwaarde opnemen door bijvoorbeeld uw hypotheek te verhogen, hetzij binnen de huidige hypothecaire inschrijving (onderhands) of via een tweede hypotheek. Hierbij komen verschillende kosten kijken, zoals taxatie- en notariskosten, advies- en mogelijk NHG-kosten (als u Nationale Hypotheek Garantie heeft). In 2025 liggen deze kosten doorgaans tussen de € 3.000 en € 4.000, afhankelijk van uw persoonlijke situatie en het bedrag dat u opneemt.
Hogere maandlasten door het opnemen van overwaarde
Het opnemen van overwaarde betekent het afsluiten van een nieuwe lening, waardoor uw maandelijkse hypotheeklasten stijgen. Hoeveel dit precies is, hangt af van het bedrag, de rente, de looptijd en hypotheekvorm die u kiest. Let erop dat de rente die u nu betaalt vaak hoger is dan uw oude rente, zeker als u uw woning tussen 2013 en 2021 hebt gekocht toen de tarieven historisch laag waren.
Als voorbeeld: bij het opnemen van € 150.000 overwaarde tegen een rente van ongeveer 3,8% (annuïteitenhypotheek) betaalt u nu circa € 700 extra per maand, uitgaande van een rentevaste periode van 10 jaar. Bij een lagere opname, zoals € 50.000, liggen de extra maandlasten rond de € 225 per maand. Dit kan iets lager uitvallen door hypotheekrenteaftrek, mits de overwaarde wordt gebruikt voor uw eigen woning.
Is een persoonlijke lening een slimmer alternatief?
Een persoonlijke lening kan een alternatief zijn voor het opnemen van overwaarde, vooral bij kleinere bedragen. Dit type lening is vaak sneller geregeld en u heeft geen notariskosten. De rente is meestal hoger dan een hypotheekrente, maar als u het bedrag snel terugbetaalt, kan dit voordeliger zijn. Voor grotere bedragen blijft het verhogen van uw hypotheek meestal de beste optie.
Heeft u nog vragen over het opnemen van overwaarde of welke optie het beste bij uw situatie past? Neem gerust contact met ons op voor persoonlijk advies.