Hoe kunt u profiteren van de overwaarde van je huis?
Wat doet u met de overwaarde van uw huis door stijgende huizenprijzen en hypotheekaflossing?
Bij het bereiken van uw pensioendatum verandert uw leven. Het pensioen komt in plaats van het loon. Wat kunt u doen met de eigen woning?
Een eigen woning koopt u voor het woongenot en het comfort, maar het is ook een spaarpot. De overwaarde in het huis kunt u in principe gebruiken om uw oude dag verder te verfraaien. Met een flink bedrag achter de hand kunt u meer ondernemen en iets van de wereld zien. Maar bent u bereid om uw huis te verkopen? En wat zijn de financiële gevolgen?
Wat wordt er verstaan onder overwaarde?
Dit is de verkoopwaarde van uw huis minus de hypotheek op het huis. Zolang het huis niet verkocht is spreekt men over een fictieve overwaarde. U kunt namelijk niet weten wat uw huis gaat opleveren in de verkoop. U kunt een goede inschatting krijgen van ons, maar de uiteindelijke koper beslist wat de echte verkoopwaarde van uw huis is.
Door verkoop krijgt u de overwaarde in handen
Door verkoop van uw huis kunt u maximaal profiteren van de gerealiseerde overwaarde. Toch zit er ook een keerzijde aan. U moet namelijk wel weer ergens wonen. Gaat u huren? Dan krijgt u er mogelijk hogere lasten voor terug in vergelijking met de huidige woonlasten. Een goedkoper huis kopen is ook een optie, maar dat gaat weer ten laste van uw overwaarde. Een huis volledig financieren is vaak niet mogelijk na pensionering. En er wordt ook van uit gegaan dat u de overwaarde weer investeert in het nieuw aan te kopen huis. Doet u dat niet? Dan is de betaalde hypotheekrente (deels) niet aftrekbaar van het inkomen.
Overwaarde uit het huis halen zonder te verkopen
Er zijn ook andere manieren om de overwaarde deels in handen te krijgen. U kunt een krediethypotheek vestigen op het huis. Dit is te vergelijken met een doorlopend krediet met uw huis als onderpand. Tot een vooraf met de bank afgesproken bedrag kunt u een schuld op het huis vestigen. Het kredietbedrag krijgt u op uw rekening gestort om vrij te besteden. Een andere optie is een aflossingsvrije hypotheek op het huis vestigen. Ook in dat geval krijgt u het hypotheekbedrag als een voorschot op de overwaarde uitgekeerd. De betaalde hypotheekrente over deze hypotheekvormen is niet aftrekbaar van het inkomen.
Het huis komt na een overlijden toe aan de kinderen
Als u een goed pensioen hebt, hoeft u geen geld uit het huis te halen. De overwaarde in uw huis kunt u in dat geval nalaten aan de kinderen. Hier hoeft u niets voor vast te leggen in een testament. De wettelijke verdeling is namelijk dat al uw bezittingen naar de kinderen gaan en eventueel naar uw partner. In een testament kunt u afwijken van de wettelijke regeling. U kunt het huis ook nalaten aan anderen of zelfs aan een goed doel.