Eigen woning - Een goede aanvulling op uw pensioen?
Uw pensioen aanvullen zonder uw huis te verkopen? Dat kan! Er zijn verschillende opties.
Voor veel Nederlanders dreigt een pensioentekort, maar is dat ook erg voor huiseigenaren? Na uw pensioendatum kunt u toch uw huis verkopen?
Huiseigenaren wonen bij wijze van spreken in hun eigen pensioen, vooral als ze een hypotheek hebben die volledig is afgelost op de einddatum. Maar de overwaarde in een huis is iets anders dan een pensioenkapitaal. Pas na de verkoop van uw huis kunt u over de volledige overwaarde beschikken, maar een eigen huis helpt natuurlijk wel voor een financieel goed verzorgde oude dag.
Sparen voor het pensioen is uit de gratie
Op uw pensioendatum heeft u recht op een AOW-uitkering. Heeft u ook nog pensioen opgebouwd bij uw huidige werkgever of eerdere werkgevers? Dan krijgt u ook nog een bedrag boven op de AOW. Tot 2012 hadden werknemers de mogelijkheid om mee te doen aan de spaarloonregeling. Hierbij kon u een bruto bedrag sparen en dit na een bepaalde periode netto laten uitkeren. Een populaire besteding van het bedrag was het doorstorten in een lijfrenteverzekering. Dit is een kapitaal waarmee u op uw pensioendatum een periodieke uitkering kunt aankopen. De spaarloonregeling is er niet meer, en het opbouwen van een lijfrentekapitaal gebeurt ook nauwelijks meer. Hierdoor hebben we een grotere kans op een tekort aan inkomen na pensionering.
Dan maar bouwen op de eigen woning?
Met een hypotheekvrij huis kunt u natuurlijk wel uw pensioeninkomen aanvullen door te verkopen. Na verkoop van het huis moet u echter zorgen voor vervangende woonruimte. Met de verkoopopbrengst kunt u een goedkoper huis weer terugkopen of u gaat na uw pensioendatum voor een huurhuis. In beide gevallen gaan de kosten of de uitgaven ten laste van de verkoopopbrengst, maar toch is dit een manier om uw pensioeninkomen aan te vullen.
Overwaarde benutten zonder te verkopen
Er zijn hypotheken waarmee u zonder te verkopen kunt profiteren van de overwaarde in het huis. Eigenlijk leent een geldverstrekker u een bedrag met uw huis als onderpand. U vestigt dus weer een hypotheek op het huis. Op deze manier kunt u maar een deel van de overwaarde benutten. Op deze hypotheek hoeft u vaak niet af te lossen. De betaalde hypotheekrente is niet aftrekbaar van het inkomen.
Hoe wordt de overwaarde uit het huis belast?
De Belastingdienst heft hier geen directe belasting over. Na uitbetaling van de overwaarde wordt het bedrag bij uw vermogen opgeteld en op die manier alsnog belast. De peildatum voor de Belastingdienst is 1 januari. Per belastingplichtige heeft u recht op een vrijstelling van €57.684,- (2025), over het meerdere betaalt u belasting.