Deze zes papieren maken uw administratie in vijf minuten overzichtelijk
Deze zes papieren maken uw administratie in vijf minuten overzichtelijk
U wilt een hypotheek afsluiten, maar de adviseur vraagt om documenten die u niet direct kunt vinden. Of u moet toeslagen aanvragen, maar waar had u die jaaropgaaf ook alweer gelaten? Veel mensen ontdekken dan dat hun financiële administratie verspreid staat over tientallen plekken: in de mailbox, in een map achter in de kast, op een gedeelde schijf.
Dit artikel helpt u dat te veranderen, zonder dat u er een weekend voor hoeft te reserveren.
Inkomen en hypotheek: drie stukken die er altijd moeten liggen
Begin met uw actuele inkomensgegevens. Dat zijn uw meest recente loonstroken en de jaaropgaaf van uw werkgever. Deze stukken heeft u nodig voor uw belastingaangifte, voor toeslagen en voor elk gesprek over uw financiële ruimte.
Het tweede document is uw meest recente belastingaangifte inclusief de definitieve aanslag. De Belastingdienst kan gedurende vijf jaar na indiening van uw aangifte een navorderingsaanslag opleggen; bij buitenlands vermogen geldt echter een termijn van twaalf jaar. Bewaar belastingstukken daarom minstens vijf jaar, of twaalf jaar als u buitenlands vermogen heeft. Ze zijn ook nodig bij toeslagen, hypotheekaanvragen en inkomensafhankelijke regelingen.
Het derde document is de hypotheekakte en de jaaropgaaf van uw geldverstrekker. Die jaaropgaaf heeft u elk jaar nodig voor uw belastingaangifte, voor de renteaftrek en het eigenwoningforfait.
Al uw verzekeringen op een rij: uw polisbladen altijd bij de hand
Polisbladen zijn de papieren die u bij schade of overlijden als eerste nodig heeft. Zorg dat u de polisbladen heeft van uw levensverzekering, uw woonverzekering (opstal en inboedel), uw aansprakelijkheidsverzekering en alle andere verzekeringen die u heeft. Op een polisblad staan de verzekerde bedragen, de dekking, het eigen risico en de contactgegevens van uw verzekeraar. Zonder dat stuk kost een schadeclaim onnodig veel tijd.
Pensioen en nalatenschap: stukken die u inzicht geven over later
Het vijfde document is uw meest recente Uniform Pensioenoverzicht, afgekort UPO. Dat overzicht krijgt u jaarlijks van uw pensioenfonds of verzekeraar en laat zien hoeveel pensioen u heeft opgebouwd. Heeft u ook een lijfrentepolis, leg die er dan naast. Daarin staat wanneer de uitkering ingaat, hoe lang die loopt en welke fiscale regels gelden.
Het zesde document is uw testament, of als u dat nog niet heeft, een verklaring van erfgenamen of schenkingsdocumenten. Dit zijn de papieren die uw naasten nodig hebben op een moment dat ze al genoeg aan hun hoofd hebben.
De map zelf
Fysiek of digitaal, dat maakt niet uit. Wat telt: uw partner of vertrouwenspersoon weet waar de map staat en kan er zelfstandig bij. Spreek dit af. Schrijf het op. Zet een halfuur per jaar in je agenda om de map bij te werken met nieuwe jaaropgaven, polisbladen en aanslagen.
Dat halfuur per jaar is geen klusje. Het is de reden dat iemand op een moeilijke dag niet hoeft te zoeken.