Aflossingsvrij lenen straks maximaal € 150.000: zo veranderen uw maandlasten bij verhuizen
Aflossingsvrij lenen straks maximaal € 150.000: zo veranderen uw maandlasten bij verhuizen
Heeft u een hypotheek die (deels) aflossingsvrij is? Dan staat er dit jaar een belangrijke verandering voor de deur die uw situatie kan beïnvloeden.
Wat verandert er precies?
Vanaf 11 mei 2026 worden de regels voor aflossingsvrije hypotheken flink aangescherpt bij een aantal grote geldverstrekkers. Tot die datum kunt u in de markt in de regel nog tot 50% van uw woningwaarde aflossingsvrij lenen. Daarna wordt dit bij in elk geval Rabobank en Obvion maximaal 30% van de woningwaarde, met een plafond van € 150.000,-, en is de verwachting dat meer geldverstrekkers dit beleid (gedeeltelijk) gaan volgen. De nieuwe, strengere voorwaarden gelden in ieder geval bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek, een verhoging, herfinanciering of andere wijziging van uw lening bij deze aanbieders; hoe andere geldverstrekkers hiermee omgaan, kan per partij verschillen.
Wat betekent dit voor uw huidige hypotheek?
Goed nieuws: als u niets wijzigt aan uw huidige aflossingsvrije hypotheek, blijven de bestaande afspraken in principe gewoon doorlopen, ook als u nu boven de nieuwe grens van 30% of € 150.000,- zit. Pas wanneer u een wijziging doorvoert – bijvoorbeeld bij verhuizen, oversluiten, verhogen van uw lening of ingrijpende aanpassingen in de structuur van uw hypotheek – kunnen de strengere regels gaan gelden en kan het zijn dat u niet al uw aflossingsvrije deel mag meenemen. Hoeveel aflossingsvrij u precies kunt behouden, hangt dan af van het beleid van de geldverstrekker en uw persoonlijke situatie.
Let op bij verhuizen
Hier wordt het interessant. Stel u heeft nu een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000,- en u wilt verhuizen. Dan moet u het deel boven € 150.000,- bij sommige geldverstrekkers omzetten naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Die € 50.000,- moet dan worden omgezet naar een aflossende hypotheek, waardoor uw maandlasten stijgen. Bij een looptijd van 20 jaar kan dit in een rekenvoorbeeld neerkomen op ongeveer € 250-300 extra per maand (afhankelijk van uw rente en uw precieze voorwaarden).
Waarom deze verandering?
De Nederlandsche Bank ziet duidelijke risico’s bij aflossingsvrije hypotheken. In recente publicaties wordt genoemd dat ongeveer 45% van de Nederlandse hypotheken (nog) een aflossingsvrij deel heeft, wat internationaal bekeken hoog is. Het risico is dat u aan het einde van de looptijd nog een aanzienlijke schuld hebt, terwijl uw inkomen dan vaak lager is. Ook kan de hypotheekrenteaftrek in de loop van de tijd afnemen door veranderende regels en doordat uw renteaftrek maximaal 30 jaar geldt, waardoor uw netto lasten later juist kunnen stijgen.
Praktische tips voor u
Overweegt u binnenkort te verhuizen? Zorg dan dat uw aanvraag ruim vóór 11 mei bij je geldverstrekker binnen is als u bij aanbieders als Rabobank en Obvion nog van de oude regels wilt profiteren; andere aanbieders kunnen andere data en voorwaarden hanteren. Plant u geen wijzigingen? Dan hoeft u voorlopig niets te doen.
Toch is het verstandig om na te denken over de toekomst. Wat gebeurt er aan het einde van uw hypotheeklooptijd als uw schuld nog niet is afgelost? Heeft u voldoende buffer opgebouwd? Deze vragen zijn nu relevanter dan ooit.
Hulp nodig?
Deze veranderingen kunnen complex zijn en de gevolgen verschillen per situatie. Wij helpen u graag om uw opties te bekijken en de beste keuze voor uw situatie te maken.